Personal Loans एक अच्छा विकल्प है अगर आपको तुरंत पैसे की जरूरत है। लेकिन निवेशित पैसे को निवेश रहते हुए लोन मिलना भी एक अच्छा माध्यम है।
Personal Loans और Loans Against Securities दोनों अच्छे हैं। ब्याज दरों में लगातार वृद्धि को देखते हुए, आपको हमेशा उचित ऋण लेना चाहिए। चाहे वह व्यक्तिगत लोन हो या ऋण के लिए प्रतिभूतियों को गिरवी रखना हो।
Personal Loans, अगर उसे समय पर भर दिया जाता है, लघु अवधि तक एक उपयुक्त ऋण हो सकता है।
Personal Loans पर ब्याज़ दरें अधिक रहती हैं, लेकिन Loans Against Securities पर बहुत कम रहती हैं।
इस लेख में Loan से जुड़ी सारी चर्चा को आपके साथ साझा किया जायेगा।
Personal Loans तुरंत उपलब्ध, लेकिन ब्याज़ दरें महंगी :
यदि आपको जल्दी पैसे की जरूरत है, व्यक्तिगत लोन एक अच्छा विकल्प है। जैसे- मेडिकल बिल और वेकेशन आदि के लिए|
Personal Loans, आपकी CIBIL रिपोर्ट और सैलरी पर निर्भर करता है, 24 से 48 घंटे में मिल जाता है।
ये एक Unsecured Loan है। जिसमें कोई प्रतिभूति गिरवी नहीं होती, इसलिए ब्याज़ दरें 12-24% तक रहती हैं। CIBIL कम होने पर दरें और बढ़ जाती है।
किसी बैंक से व्यक्तिगत लोन लेने पर अधिकतम दर 20-22% तक ही रहती है। लेकिन किसी प्राइवेट कंपनी (जो लोन प्रदान करते है ) से लोन की दर 36% तक पहुंच सकती है।
Personal Loans की भुगतान अवधि 5 वर्ष तक ही रहती है। EMI नहीं देने पर शुल्क के साथ ब्याज दरें भी बढ़ सकती है।
Loans Against Securities, निवेश के साथ ऋण और ब्याज़ दर भी कम :
LAS में लोन किसी वस्तु, प्रतिभूति आदि को गिरवी रखकर प्राप्त किए जाते हैं। इनमें ब्याज़ दरें 8-12% तक रहती हैं।
इसमें बैंक आपके द्वारा रखे गए गिरवी प्रतिभूति को अपने अधीन ले लेता है और उन्हें उनकी मूल कीमत से कम धन ऋण के रूप में देता है।
Mutual Funds, ETFs और Gold को गिरवी रखकर ऋण लेने में, आपके निवेशित धन को कोई नुकसान नहीं पहुंचाया जाता है।
गिरवी रखी गयी प्रतिभूति की मूल्य में गिरावट होने पर बैंक कम मार्जिन का संकेत देता है। बैंक द्वारा आपको दिए गए ऋण को कवर करने के लिए आपके Long Term पोर्टफोलियो या प्रतिभूतियों को बेच सकती है। Loan Against Securities का ये सबसे बड़ा अवगुण है।
LAS की वैल्यू के बराबर Loan क्यों नहीं मिलता ? :
LAS (Loans Against Securities) में निवेशित पोर्टफोलियो (Mutual Funds, Shares आदि) Gold और प्रतिभूतियों आदि को गिरवी रखकर ऋण मिलता है।
बैंक गिरवी रखी संपत्ति की असल वैल्यू से कम ऋण देते हैं। इसका मुख्य कारण है – ब्याज़ और चुका न पाने की स्थिति।
बैंक ये सोचकर रखता है कि अगर ऋणी समय से ब्याज और मूल धन नहीं चुका पाया तो, बैंक ऋणी की गिरवी प्रतिभूति को बेचकर अपना ऋण वसूल सकता है।
यदि गिरवी रखी प्रतिभूति की कीमत भविष्य में गिर जाएगी तो प्रतिभूति को तुरंत बेचकर ऋण वसूल कर सके।
Personal Loans और Loans Against Securities में खास अंतर :
- Personal Loans पर ब्याज दर बहुत अधिक होती है, लेकिन Loans Against Securities पर कम होती है।
- व्यक्तिगत ऋण एक Unsecured Loan है, जिसमे गिरवी नहीं रखा जाता, बल्कि LAS में गिरवी रखकर ही ऋण मिल सकता है।
- LAS में गिरवी रखी प्रतिभूति की वैल्यू घटने पर बैंक ऋणी को कम मार्जिन का संकेत भेजती है, कम मार्जिन को पूरा नहीं करने पर प्रतिभूति बेची जाती है, जिससे ऋण की भरपाई होती है।
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